Assurance auto : que se passe-t-il si je prête ma voiture à un ami en France ?

Réponse rapide

Prêter sa voiture est souvent autorisé, mais cela dépend du contrat. Si votre ami cause un accident, c’est généralement votre assurance qui intervient, et votre bonus-malus peut être impacté. Certaines polices imposent un conducteur désigné ou appliquent une franchise majorée.

Le principe : le véhicule est assuré, mais pas sans conditions

En France, l’assurance auto couvre le véhicule et la responsabilité civile, ce qui signifie qu’un conducteur occasionnel peut être couvert. Cependant, les contrats incluent souvent des clauses précises. Certaines assurances autorisent le prêt sans restriction, d’autres exigent que le conducteur soit mentionné, ou limitent le prêt aux membres de la famille.

Le risque le plus ignoré : le bonus-malus du propriétaire

Si votre ami a un accident responsable, même si vous n’étiez pas au volant, c’est généralement votre coefficient bonus-malus qui est impacté. Cela surprend beaucoup de gens : le malus suit le contrat et donc le véhicule assuré. L’ami n’est pas “puni” sur son propre contrat, sauf cas particulier, mais vous pouvez subir une hausse durable de votre prime.

Franchise majorée et garanties limitées

Certains contrats appliquent une franchise plus élevée lorsque le conducteur n’est pas déclaré, ou lorsque le conducteur a un profil jugé plus risqué (jeune conducteur). De plus, certaines garanties (dommages tous accidents, prêt de véhicule, assistance renforcée) peuvent être réduites ou conditionnées à l’identité du conducteur principal.

Jeune conducteur : un point sensible

Prêter votre voiture à un jeune conducteur peut entraîner des restrictions importantes. Certaines assurances interdisent explicitement que le véhicule soit conduit par un conducteur novice, sauf déclaration et surprime. Dans ce cas, si un accident survient, l’assureur peut appliquer une forte franchise, voire limiter l’indemnisation selon les conditions du contrat.

Que faire avant de prêter la voiture

Avant de prêter, vérifiez la clause “prêt de volant” ou “conducteur occasionnel”. Si vous prêtez régulièrement, il peut être plus prudent de déclarer un conducteur secondaire. Cela peut augmenter légèrement la prime, mais réduit le risque de franchise punitive et de contestation.

Que se passe-t-il en cas d’accident ?

Le constat doit être rempli comme d’habitude. L’assureur indemnisera les tiers via la responsabilité civile. Pour vos propres dommages, cela dépend de la formule et des conditions. Si votre ami était alcoolisé ou non titulaire du permis, les conséquences peuvent être très graves : la responsabilité civile indemnisera les victimes, mais l’assureur pourra se retourner contre vous et le conducteur pour récupérer les sommes.

Ce qu’il faut retenir

Prêter sa voiture n’est pas anodin : cela peut affecter votre prime, votre franchise et votre bonus-malus. Mieux vaut vérifier le contrat et encadrer le prêt, surtout si le conducteur est jeune ou si l’usage devient fréquent.