Accident de voiture : qu’est-ce que la convention IRSA et pourquoi cela influence votre indemnisation ?

Réponse rapide

La convention IRSA est un accord entre assureurs qui simplifie le règlement des sinistres matériels. Elle accélère l’indemnisation, mais elle peut aussi influencer la manière dont la responsabilité est appréciée, car elle s’appuie sur des règles et barèmes conventionnels.

Pourquoi cette convention existe

Après un accident, deux assureurs sont souvent impliqués. Sans accord, chaque dossier pourrait devenir un conflit juridique long : expertises multiples, recours interminables, incertitude pour l’assuré. La convention IRSA a été créée pour fluidifier ce processus : l’assureur de chaque conducteur indemnise son propre assuré (selon ses garanties), puis les assureurs règlent ensuite leurs comptes entre eux selon des règles communes.

Ce que vous ressentez en tant qu’assuré

La plupart du temps, vous voyez un avantage : la prise en charge est plus rapide, les démarches sont standardisées, et vous n’avez pas à attendre que “l’autre assureur” décide. Cela réduit le stress administratif. Mais vous pouvez aussi ressentir une frustration si vous avez le sentiment que la responsabilité retenue ne correspond pas à votre perception.

Le barème : un outil efficace, mais parfois rigide

La convention se base sur des scénarios types : changement de voie, recul, refus de priorité, stationnement, collision arrière, etc. Dans certains cas, elle attribue une responsabilité partagée même si l’un des conducteurs estime être totalement innocent. C’est là que la qualité du constat amiable devient déterminante.

Pourquoi vos garanties changent tout

Si vous êtes au tiers, votre assureur n’indemnisera pas vos dommages matériels, même si la convention attribue une responsabilité partielle à l’autre. Vous dépendrez alors du recours et des délais. En tous risques, votre assureur prend en charge vos réparations selon votre contrat, puis récupère ensuite auprès de l’autre compagnie selon la convention.

Comment protéger votre dossier

La meilleure protection est un constat précis. Les cases cochées, le croquis, les observations et les témoins orientent l’analyse. Une erreur simple peut déplacer la responsabilité. Dans les accidents où la situation est ambiguë (rond-point, voie d’insertion, double-file), une photo de la signalisation et des positions des véhicules est extrêmement utile.

Que faire si vous contestez

Vous pouvez formuler une réclamation auprès de votre assureur, en apportant des éléments objectifs : photos, témoignages, vidéos, incohérences du constat. Cependant, votre assureur reste lié par la convention avec l’autre compagnie, ce qui peut limiter les marges de manœuvre. Dans certains cas, seule une preuve solide permet de sortir d’une application automatique du barème.

Ce qu’il faut retenir

IRSA accélère et standardise les indemnisations, mais elle rend le constat amiable encore plus important. Un dossier clair, factuel et bien documenté vous évite de subir une responsabilité mal interprétée.